신용카드대출 연체 시 개인회생으로 해결 절차 이해해야
우리가 하루하루 보내다보면 생각지도 못한 국면을 맞이하는 상황이 와요.
요즘처럼 힘들어진 경제에는 나의 일자리를 위협받거나 또는 급여 및 수입을 이전만큼 벌지 못해서 부채에 관하여 고민하게 된답니다.
꾸역꾸역 살아왔지만, 앞으로는 희망이 느껴지지 않는 순간에도 포기하지 않고 다시 한 번 일어설 수 있도록 법원에서 제공해주는 대표적인 제도인 개인회생을 이 글에서 말씀드리고 보다 자세히 설명해드릴까 해요.
개인회생 맨 처음 들어본 분 또는 알게된 분들은 매우 생소하게 느껴질 수 있습니다.
각 지역에 위치해 있는 관할법원에서 직접 진행하고 있으며 채무에 관한 곤란함을 조력해주는 제도로써 본인이 가진 자산과 현재 벌고있는 수입 을 계산해서 채무의 액수가 커서 삶의 괴로움을 겪고 있는 분들을 위해 조정을 통하여 채무에 대해 법적으로 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 합니다.
충분히 돈벌이를 할 수 있는 여건이 되고 자격 기준에 적절한 이에게 인가 및 면책 결정을 해드리는 것이죠.
그러니 스스로가 생각한 기준을 가지고 될까 안될까를 고민하지 말고 법률적으로 조언해 줄만한 전문인력을 찾아가서 나의 현 상황을 이야기 한 뒤 진행 여부를 정확히 판단하는 편이 좋습니다.
신용 채무를 할 시 10억, 담보채무는 최대 15억에 달하기까지 신청이 가능하며 주식,도박,코인,과소비 또한 포함될 수 있고 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 아는 사람에게 발생한 채무, 보증 채무에 달하기 까지 사적으로 발생한 채무가 전부 포함될 수 있답니다.
이와 관련된 제일 큰 변수는 바로바로 여러분의 재산 그리고 월 소득인데요.
만에 하나 매달 벌고 있는 수입이 기재된 돈보다 적다면, 사실 개인회생 시작조차 불가능하기 때문입니다.
그러한 경우에 해당된다면, 개인파산을 택해서 시작해야 합니다.
그러한 제한 사항은 기본적으로 변제금의 계산 방식에서 기인해요.
변제금은 개시할 때부터 지정했던 계좌에 지불하게 되는 금액을 말해요.
이때 제대로 된 납부가 이루어졌을 때 인가 승인을 받을 수 있어요.
해당 과정을 도합 36개월 간 매월 계속하게 되며, 상환을 못한 남은 채무는 탕감되는 방식이에요.
만약에 내가 얼마를 내야 하는지 알고 싶을 때라면 어떤 방식으로 계산해야 하는지를 헤아려 볼 수 있습니다.
그때 총 변제금의 계산은 이전에 언급했던 월수입에 생활비를 제하는 방식으로 정해지는데요.
만약에 별개로 꾸준하게 들어가는 돈이 있을 시 소명을 통해서 추가 기본 생계비를 요청하는 것 역시 가능해요.
.
무전동에 거주 중인 직장인 ㅌ는 49세가 되자 어느샌가 사회생활을 쭉 하고 있는 자신을 마주하게 되었다고 해요.
어렸을 적부터 현실과 점점 타협해버린 결과라고 생각할 수 있답니다.
그도 그럴 것이 크면서 사회생활을 준비 하면서 많은 돈이 필요해졌기 때문입니다.
그렇지만 그 당시 필요한만큼의 여윳돈을 저축해놓지 않았기 때문에 학부 때의 전공을 살려서 사회 생활에 일단 들어가게 된 것인데요.
다행인 점은 컴퓨터공학과를 졸업한지라 일을 자리잡는 과정 자체는 그리 고단하지 않았어요.
그러나 다른 사람 밑에서 일을 계속 하고 매달 월급을 받아야 하는 이 삶이 그렇게 만족스럽지는 않았는데요.
그렇게 될 수록 어렸을 적 갖던 꿈만 반복적으로 머릿속에 맴돌았답니다.
이와 같이 단순히 출퇴근만 반복하는 일상을 산 지 어느새 6년이 흘러버렸고 이제와서 보니 직장 내에서도 나름대로 마음에 드는 입지를 가질 수 있었죠.
소득도 좀 더 만족할만한 값으로 증가하여 비상금도 목표한 것 만큼 저축하게 될 수 있었어요.
경제적으로 분명 안정된 삶임에도 사는 것에 관한 만족함은 그리 높지 못했다고 하더군요.
어느정도 목돈을 모은 뒤에는 결국에는 창업의 꿈을 펼쳐보려는 심산이었던 것이죠.
결국 마침내 그 시점이 찾아오자, 약간의 지체도 없이 사직서를 작성하였다고 했습니다.
오랫동안 해온 사회 생활로 여러 경험까지 쌓아놓은 ㅌ에게, 미래와 연관된 두려움이란 없었답니다.
어느 정도는 리스크를 계산해야 하는 일이었지만, 그 속에 있는 가능성을 캐치한 것이었답니다.
그러나 그 때 당시 마련해 둔 돈만을 가지고 꿈꾸는 사업을 개시하기에는 조금의 무리가 따른지라 그 외에 돈을 빌림으로써 좀 더 있어야 하는 준비금을 마련했죠.
이 선택이 무전동 개인회생의 원인이 될 것이라는 사실은 꿈에도 알지 못하고 말이죠.
거듭된 실패로 인해 늦게라도 어떻게든 표적을 바꾸기 위하여 시도했지만 기대와 다르게 역효과만 마주할 뿐이었어요.
이렇게 몇 개월 간 손해보는 게 계속되면서, 굉장히 큰 손해를 견뎌야 했다고 합니다.
얼마 전에 결국 어쩔 수 없이 하고 있던 사업을 마무리하게 되었어요.
사업과 관련있는 건물 및 물품을 몽땅 팔게 된 뒤에 같이 일했던 직원들의 월급을 모두 주고 그렇고 나서 남은 돈으로 채무를 갚았다고 했어요.
그렇지만 그 과정 속에서 도합 7420만원이라는 부채가 생기고 말았는데요.
당장 이자 역시 해결해야 하는데 아무리 따져봐도 돈이 생길 경우가 없었어요.
결국에는 비슷비슷한 일에 다시 한 번 취업하였고 그 월급을 갖고서 무전동 개인회생 절차를 밟아보기로 하였습니다.
변제금으로 활용되는 가용소득은 대략 43만원이 된답니다.
이를 36개월 간 낸다고 가정할 시 무전동 개인회생을 통해 70프로 내지는 80프로의 빚을 도움받게 되는 셈이에요.
일단 말씀드린 금액은 원금을 기준으로 해서 계산한 것이며 이자까지 모두 다 포함할 시 실제 탕감 금액은 더 괜찮다고 볼 수 있답니다.
채권자집회를 포함한 개시 절차를 모두 별 문제 없이 마친 다음에, 다행히 승인 여부의 결정을 받아 볼 수 있었다고 해요.
도중에 몇 가지 보정명령이 나오기도 했으나, 신속하게 대처했던 것 역시 좋은 방향으로 작용한 듯 해요.
지금 당장은 변제금이 밀리게 되는 일이 절대 없을 수 있게끔 보다 더 살피면서 면책 시점만을 계속 기다린다고 하더군요.
.
개인회생이란 한 사람이 감당할 수 없는 지경에 달하여 파산할 상황에 마주하게 된 갚아야 할 돈에 대한 채무자의 부담을 덜어주기 위해 갖춰진 국가상의 제도입니다.현재 갑작스러운 바이러스 감염 사태로 경제가 악화일로를 걷고 있는 상황에 처하자 많은 이들이 관리하고 있던 일에 어떠한 문제가 발생하거나, 다니고 있던 직장에서 면직을 당하게 되는 등 뜻하지 못한 힘든 일을 경험하게 되죠.
어느 정도의 생활을 영위하기 위한 소비 활동은 추후 눈 감는 날까지 지속적으로 이루어지는 것은 물론, 필수적으로 발생할 수 밖에 없는 세금, 관리비 등의 돈은 꾸준하게 지출되는데 갑자기 소득이 끊기게 되자 부득이하게 대출의 도움을 받게 되는 것입니다.
원래부터 채무가 있던 분들이라면 빚을 상환하지 못하고 새로운 채무를 더 지게 되는 것이기에, 만약 상황이 타개되지 않는다면 계속적으로 부채는 생겨날 수 밖에 없습니다.
그러다가 감당할 수 없는 상황에 마주하게 되었을 때 무전동개인회생 등의 국가 제도를 통해 채무 조정 절차를 행하게 된다고 합니다.
개인회생은 부채에 대해 이자의 경우 100% 모두, 원금은 최대한 90%까지 책임을 줄여주기 때문에 채무자 입장으로서는 정말로 이로운 제도가 됩니다.
그렇기 때문에 해당 시스템을 나쁘게 이용하려는 분들이 많아지고, 잘못된 방법을 이용하는 경우가 늘어나서 더욱 엄격하고 복잡한 심사를 통해 절차를 하고 있답니다.
막상 현재 지나친 수준의 빚을 떠안은 상태이지만 제도 자체에 대한 정보가 전혀 없어서 신청할 수 있는 자격은 되는지, 해당 절차는 어떻게 행해지는지 전혀 알 수 없을 텐데요.
무전동개인회생을 원만하게 해결하기 위해서는 신청 가능한 자격과 방법 그리고 절차에 대한 파악이 첫 번째 활동입니다.
가장 먼저 신청 자격의 경우 최저 생계비 이상의 수입이 계속해서 들어옴을 밝혀낼 수 있어야 하는데요.
만에 하나 소득이 존재하지 않거나, 최저 생계비를 보장받지 못하는 상황에 처했다면, 이 때는 개인회생이 아니라 파산에 대한 절차를 밟아야 하기 때문인데요.
대출, 사채, 도박, 돈 거래, 호화스러운 소비 등 모든 채무에 대하여 조정할 수 있어 충분히 면책이 가능하다는 장점이 있지만, 변제금에 한도가 정해져 있기 때문에 소유하고 있는 채무금액에 대한 체크가 필요합니다.
뿐만 아니라 가지고 있는 재산이 총 채무액보다 적은 탓에 재산을 전부 매각하여도 빚을 변제할 수 없는 상황에 처한 경우 신청하실 수 있습니다.
무전동개인회생은 최저 생계비를 제외한 금액 안에서 변제해야 하는 금액을 정하여 3년이라는 기간 안에 나눠서 납부하는 식으로, 당시의 생활 패턴을 그대로 유지하면서 갚아나갈 수 있답니다.
그와 달리 파산이란, 보유 자산을 전부 팔아서 채권자에게 나누어주는 방법인데요.
두 가지 제도는 목적은 동일하지만 특징이 상이하며, 각자 다른 장점과 단점을 지니고 있습니다.
만약, 현재 돈벌이가 발생해 고수해왔던 생활과 가지고 있는 재산을 유지하기 위해서는 개인회생을 선택하는 것이 더 안정적인 빚 탕감이 가능하겠죠? 이 같이 여러 장점이 있는 개인회생을 신청하기 위해서는 사전에 수 십장의 서류 준비가 불가결하여 신청하는 것만으로도 상당히 복잡하고 어려울 수 있어 주의해야 한답니다.
개인회생 신청서를 쓰고, 채무가 어떻게 발생하게 되었으며, 왜 연체되었는지 등을 꼼꼼하게 진술해야 하는 개인회생 진술서와 같이 변제하겠다고 설정해놓은 기간 동안 빚을 어떤 식으로 갚아나갈 것인지에 대한 앞으로의 계획을 쓴 계획안을 작정한 뒤 제출하게 됩니다.
개인회생 진술서에 기입되는 내용 중에서 사실이 아닌 거짓으로 작성한 사실이 적발되는 경우 해당 사건이 기각될 가능성이 있어 주의하여 진실되게 작성해야 하겠습니다.
그렇지만 무조건 진실되게 작성해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 이유를 굉장히 상세하게 작성할 시에는 불상사를 받는 상황에 놓일 수 있는데요.
개인회생이 승인될 가능성이 낮아질 수 있으며, 신청 승인이 나더라도 변제금액 지정에 있어 바라는 결과를 얻어내지 못할 가능성이 있습니다.
그렇기 때문에 이 분야에 대한 경력사항이 길어 뛰어난 노하우를 가지고 있는 조력자의 도움을 통해 처리하는 것이 필요한 것입니다.
첨삭 가능한 영역 내에서 채무자에게 불리할 수 있는 부분과 유리할 것 같은 점을 손보는 과정을 거쳐 기다리는 성과를 얻어내는 것이 가장 좋겠죠? 게다가 해당 절차를 진행할 경우, 채권자 집회로 인해서 채권자를 직접 마주해야 하는 등의 성가신 법적인 절차 안에서 더욱 조력자의 손길에 대한 필요성을 사무치게 느끼게 되실 것입니다.
무전동개인회생을 진행하게 되면 가장 먼저 금지 및 중지 명령이 내려와 채권자의 우격다짐식의 추심과 독촉이 금지됩니다.
자산에 대한 강제집행도 마찬가지로 할 수 없으며, 또한, 어길 경우 법적 형벌을 받게 되기에 채무자는 한층 편안한 상황 속에서 이후 절차를 진행할 수 있게 됩니다.
개인회생의 특징상 직업을 유지할 수 있으며, 직급에 대한 불이익이 없답니다.
개인회생이 이루어지고 있다는 사실이 그 누구에게도 알려지지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 공인자격이 필요한 일과 직급 역시 아무런 불이익 없이 준비 가능합니다.
또한, 가족에게도 어떠한 불이익도 없으며, 면책 후 채무 연체에 대한 사실이 아예 사라져 자유롭게 경제활동을 할 수 있습니다.
또, 신용불량에서도 벗어나서 매한가지로 자유로운 금융 거래 또한 가능해지며, 본인 명의의 재산을 가질 수 있게 된답니다.
무전동개인회생은 채무자에게 보탬이 되기 위해 세워진 제도이기에 원활하게 진행함으로써 최종 면책을 통하여 다시 회생하는 것이 좋은 결말일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 같이 한층 원활하게 진행하실 수 있도록 별도로 수임료 후불제와 분납제도를 시행하고 있습니다.
또, 무상 상담을 실시하고 있으니 부담스럽게 생각하지 마시고 언제라도 연락주시기 바랍니다.
더욱 빠른 면책을 통해 어서 빨리 사회로 다시금 회생하실 수 있도록 최선을 다해 도와드리겠습니다.
.
